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因业绩亏损引发业内关注 长生人寿前三季度净亏损总额已超去年全年

2021-11-25 16:30:58 来源 : 北京商报

七成股权尚处于漂浮状态的长生人寿又因业绩亏损引发业内关注。11月2日,长生人寿发布三季度偿付能力报告显示,其三季度单季净亏损0.31亿元,前三季度净亏损总额已超2020年全年。拉长时间来看,北京商报记者查询2009-2020年年报发现,长生人寿仅在2016年实现了234.73万元微盈利,12年间累计亏损10.36亿元。

11月2日,长生人寿发布三季度偿付能力报告显示,该公司今年三季度实现保险业务收入4.76亿元,同比增长10.36%;实现净亏损0.31亿元,同比由盈转亏。今年前三季度长生人寿共亏损5528万元。

实际上,长生人寿亏损已是常态。透析2009年至2020年年报,北京商报记者发现,其仅在股东大笔增资后的2016年实现了234.73万元微盈利,其余11年均为亏损状态。

2009年至2015年间,长生人寿的净亏损金额分为4929.93万元、5019.31万元、7231万元、8071.83万元、8985.46万元、3399.31万元、5642.47万元。虽连年亏损,但亏损规模始终没有破亿。

2017年后长生人寿亏损额大幅增加,规模也突破了1亿元,直至2020年才有所减缓。2017-2020年,长生人寿分别实现净亏损1.34亿元、2.6亿元、1.66亿元、4539.1万元。梳理发现,2009年至2020年12年间,长生人寿累计亏损10.36亿元。

针对连年亏损等问题,北京商报记者向长生人寿发函采访,长生人寿相关负责人表示,由于股东尚未授权其接受采访,加之公司正处于股权转让的特殊阶段,暂时无法进行详细回复。

对于长生人寿连年亏损的原因,中国精算师协会创始会员徐昱琛分析表示,险企是否盈利主要受产品本身品质和业务规模影响,如果险企成立初期重点经营长期类产品或本身业务规模较小,前期容易出现亏损情况。

亏损的不利消息外,长生人寿眼下的股权也问题不断。公开资料显示,长生人寿原名广电日生人寿,是我国首家获准开业的中日合资寿险公司,成立于2003年9月,初始注册资本为3亿元,由上海广电(集团)有限公司和日本生命保险相互会社合资成立,双方各持股50%。2008年,中国长城资产管理公司(以下简称“长城资管”)接手了上海广电(集团)有限公司持有的股权。第一次股权变更就此完成,广电日生人寿正式更名为长生人寿。

第二次股权变更缘于一次增资扩股,2015年,长城资管协同其子公司长城国富置业向长生人寿注资8.67亿元。注资完成后,日本生命保险相互会社合资持有的股权由50%被稀释至30%,长城资管和长城国富置业分别持有长生人寿51%、19%股权。

因监管强调金融资产管理公司专注主责主业,长城资管计划清仓离场。第三次股权变更由此开始。今年4月14日,长城资管在上海联合产权交易所披露预转让信息,计划转让持有的长生人寿70%股权。

据媒体公开报道,在挂牌阶段,长生人寿的股权便引来各路资本围观,包括中再集团、天瑞集团、腾讯、京东等。对此,徐昱琛表示,长生人寿连年亏损仍能引得各路资本竞相追逐,寿险牌照本身的价值发挥了很大作用。

此外,北京商报记者注意到,根据《保险公司股权管理办法》,保险公司单一新股东持股比例不得超过1/3。这代表此次股权转划后长生人寿可能会引进至少3位新股东。徐昱琛表示,如果新股东是保险集团或金融控股集团,新股东单一持股可不受1/3的上限限制。

上海联合产权交易所公告显示,因意向受让方资质审查过程中出现影响产权交易的事项,长生人寿股权转让目前处于中止状态,待影响产权交易的事项消除后另行公告。也就是说,无论新进股东席位是何情况,长生人寿未来会发生大比例股权变更已经是不争的事实。

大比例的股权变动将会给长生人寿的经营管理带来哪些影响?徐昱琛表示,险企股权变更尤其是控股股东变更,会对整个公司的经营策略带来很大影响,具体情况需要等股权变更事项落地以后,由新的管理层确定。

尽管股权动荡、深陷亏损泥潭,长生人寿依然跟随行业的步伐转型,调整渠道及产品结构,回归“保险姓保”。

北京商报记者注意到,2017年开始,长生人寿逐渐削减中短期理财型产品,向销售长期和期交业务转型,将业务重心转向保障型产品,特别是重疾型产品。年报显示,2017年长生人寿保费收入前五的保险产品中,前四席都是年金险产品。到了2020年,长生人寿保费收入前五的保险产品里,出现了更多寿险和重疾险产品的身影。

产品结构调整也引发了营销渠道变化,长生人寿相关负责人告诉北京商报记者,自2018年以来,其正深入推进以个险代理人业务为主体,经代、网销、银保为助力的“一体三翼”发展战略,持续深化业务转型步伐。

此外,长生人寿也更注重健康险业务的发展,2017年长生人寿个人健康险占总保费收入比重约为4.5%,到了2020年,该项占比已提升至29%。同时,长生人寿也正在致力于打造健康服务体系和医疗服务网络。

对此,上述负责人指出,健康意识逐步觉醒的消费者,不再仅仅将保险视为单一的经济赔付工具,产品和服务是否能满足家庭医疗和健康管理需求,才是影响选择的关键。

对于业务转型,业内人士分析指出,长生人寿自身体量不大,整体业务规模较小,转型相对容易。根据“健康中国”发展规划,未来健康险业务将是一片广阔的蓝海市场,长生人寿发力布局健康险业务,有望在中小寿险公司普遍业绩承压的大背景下突出重围。(陈婷婷)

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