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提前还房贷,你比小米员工还有钱啊?
邓新华
2018-05-06 11:33

最近老看到网上有人问:怎样提前还贷才合算?

看了很吃惊。

Are you OK?你比小米员工还有钱吗,要提前还贷?

提前还贷当然怎样都不合算!除非有特别的原因。

为什么这么多人问提前还贷的事?这应该跟近期资金收紧、银行利率上升有关。可能有人会觉得银行房贷是压力。

但是,房贷仍然是利率极低的资金之一。

目前房贷基准利率是4.9%,就算上浮20%,也是5.88%,低于市场利率。

2006年,我一个朋友提前还掉了北京一套房子30多万的房贷。我当时建议他一定不要还,一定要用这30多万做首付再买一套。

2006年,北京房子首付20%就可以,30多万作为首付,可以买150多万的房子,今天,这套房子起码卖1000多万。

所以你还是想提前还房贷吗?

看看人们拉开财富差距的几大因素吧。

首先,投资创业。这方面有人成功,和普通人拉开巨大的财富差距,但是也有很多人失败,比普通人财富更少。有很多人还是负资产。

其次,对工薪阶层来说,拿高收入,算是积累财富的一种方式。尤其是,在一些快速增长的行业里,分到公司的激励性股票,那就更能实现资产快速翻倍了。

就像小米公司,很快就要在港交所上市,其中,近5500名员工可以分到近1000万人民币(按小米市值1000亿美元算)的股票,可以说是快速暴富了。又比如华为公司,进公司早的员工,每年靠股票分红都能拿上百万、几百万,也是令人羡慕。

当然,能有这种幸运的人也不是很多

第三种拉开财富差距的因素,就是买房,尤其是在大城市买房。

假如同样是北京的工薪阶层,双方收入差不多,10几年前,其中一人买房一人没买房,那么今天他们的财富会相差几百万、上千万甚至几千万。一个卖早餐的小老板,如果十几年前买了房,那么,今天他的财富会超过没买房的小白领很多。

这种拉开财富差距的因素是最常见的。

为什么?很简单,因为这是普通老百姓最容易用得上的利用银行贷款的途径。通胀冲抵了你的贷款,等于帮你赚了钱。

当然,还有炒股等等拉开差距的方式,但不如上面三类普遍。

如果你是工薪阶层,不像小米员工、华为员工那样幸运,不能拥有股票激励收入,但是你也买了房,说明你已足够幸运。但是,不懂你为什么要提前还房贷?

你为什么要把便宜的资本推走?这已经是你拉近和小米员工的差距的最便捷的工具了。

即便你担心楼市风险,不想再多买一套房,那你也可以用这笔钱干点其他事,比如买理财产品。即便理财产品回报也不高,但毕竟你有更多选择。比如你买了一年期的理财产品,回报可能和你付出的利息差不多,但是,一年后你又拥有了现金,那时候你刚好发现值得买的资产的话,你就可以购买了。

所以,除非特殊原因,不要提前还贷。

特殊原因提前还贷有很多了。比如还了旧贷款,才能做新贷款买另一套房子;或者还了不多的房贷,以便做更多的抵押贷等等,诸如此类的原因。或者你钱实在太多,懒得每月操作还贷那点事,也可以理解。

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